Британские банки впервые провели живые транзакции с токенизированными фунтами стерлингов

Впервые в истории Великобритании несколько крупных банков успешно провели реальные клиентские операции с использованием токенизированных депозитов в фунтах стерлингов. Этот шаг стал важной вехой в развитии платежных технологий и цифровых финансов в стране.

Токенизированные депозиты представляют собой цифровые аналоги традиционных коммерческих банковских средств. Они сохраняют все регуляторные гарантии и доверие, присущие обычным депозитам, при этом открывая новые возможности — программируемость, ускорение расчетов и повышение эффективности.

Инициатива Great British Tokenised Deposit (GBTD), организованная UK Finance, объединила такие банки, как Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest и Santander. На платформе GBTD были реализованы первые живые транзакции розничных клиентов, включая:

• Два завершения сделок по рефинансированию ипотеки, где средства депозита блокировались и автоматически высвобождались при закрытии сделки, что уменьшало количество ручных операций и задержек. Технология также позволяла клиентам продолжать получать проценты на средства до момента завершения сделки.
• Тестовую операцию на потребительском маркетплейсе, где покупатель блокировал деньги в своем аккаунте, а их выпуск происходил только после успешной передачи товара, что снижало риски и повышало доверие в онлайн-коммерции.

Пилоты также исследовали возможности цифрового взаимодействия с HM Land Registry для повышения эффективности сделок с недвижимостью.

Платформа GBTD разработана компанией Quant как совместная инфраструктура для токенизированных коммерческих банковских денег. Проект дополняет усилия Банка Англии, Министерства финансов, Управления по финансовому регулированию и надзору, а также Регулятора платежных систем, демонстрируя, как британские банки внедряют инновации с сохранением безопасности и доверия.

С развитием цифровых сервисов возрастает потребность в деньгах, способных функционировать в цифровой среде. Токенизированные депозиты обеспечивают быструю и эффективную обработку платежей с возможностью автоматического исполнения при заданных условиях. Это открывает перспективы для ускорения сделок с недвижимостью, повышения безопасности онлайн-платежей, а также для расчетов с цифровыми активами.

В ближайшие месяцы планируется проведение дополнительных пилотов, демонстрирующих расчеты с цифровыми активами, где токенизированные средства будут связаны с цифровыми долговыми инструментами, что позволит реализовать модель доставки-платежа с резервами (DvPvR).

Руководители банков и представители отрасли отмечают, что эти транзакции показывают практические преимущества токенизированных депозитов — от повышения прозрачности и контроля клиентов над средствами до укрепления доверия между покупателями и продавцами.

По данным ukfinance.org.uk.